Dernière vérification : 12 septembre 2026.
Le Québec combine un régime public et une assurance privée
La SAAQ indemnise les préjudices corporels liés aux accidents de la route selon le régime public québécois, sans égard à la responsabilité. Ce régime ne remplace toutefois pas l’assurance automobile privée pour les dommages matériels et la responsabilité civile.
50 000 $ de responsabilité civile est le minimum légal pour un véhicule ordinaire
La SAAQ précise que les propriétaires de véhicules doivent détenir une police privée de responsabilité civile d’au moins 50 000 $ dans le cas général d’un véhicule de promenade. Cette protection de base obligatoire sert notamment à couvrir les dommages matériels que vous pourriez causer aux autres.
Le minimum légal n’est pas nécessairement le montant prudent
Être conforme à la loi et avoir une limite adaptée à son risque sont deux questions différentes. Une responsabilité civile supérieure peut être particulièrement importante si vous conduisez à l’extérieur du Québec, où les règles de responsabilité et les poursuites peuvent être différentes. La SAAQ recommande d’aviser votre assureur privé lorsque vous prévoyez conduire ailleurs.
La SAAQ couvre les blessures, pas votre voiture
Le régime public protège les Québécois pour les blessures ou le décès résultant d’un accident automobile, y compris dans certaines situations à l’extérieur du Québec. Il ne paie pas pour réparer votre propre voiture simplement parce qu’un accident est couvert par le régime public.
Chapitre A et chapitre B
Dans le langage courant de l’assurance auto québécoise, la responsabilité civile constitue la protection obligatoire, tandis que les protections contre les dommages à votre propre véhicule sont facultatives selon la situation et le contrat. Elles peuvent couvrir, selon les protections choisies, collision, renversement, vol, vandalisme ou autres risques.
Quand une protection plus large devient particulièrement pertinente
Un véhicule financé ou loué peut être soumis à des exigences contractuelles du prêteur ou du locateur. Même sans exigence, demandez-vous si vous pourriez absorber la perte totale du véhicule sans compromettre votre fonds d’urgence ou vos autres objectifs financiers.
Ne comparez pas seulement la prime
| Élément | À vérifier |
|---|---|
| Responsabilité civile | Limite, territoire et exclusions |
| Dommages au véhicule | Collision, vol et autres risques |
| Franchise | Montant à absorber par sinistre |
| Valeur du véhicule | Mode d’indemnisation |
| Usage | Personnel, affaires, livraison ou autre |
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