Dernière vérification : 13 septembre 2026.
Une assurance santé privée complète surtout ce que le régime public ne paie pas
La RAMQ couvre de nombreux services médicaux nécessaires lorsqu’ils sont fournis dans le cadre du régime public. Elle ne couvre toutefois pas automatiquement toutes les dépenses de santé d’un ménage. Des services comme la physiothérapie, la chiropractie, la psychologie, certains soins de la vue ou d’autres services paramédicaux peuvent être entièrement ou partiellement à votre charge selon la situation.
Une assurance privée peut donc être utile pour transférer une partie de ces dépenses prévisibles ou imprévues, mais sa valeur dépend de vos besoins réels, des plafonds de remboursement et du coût total de la prime.
Au Québec, l’assurance médicaments obéit à des règles particulières
La RAMQ précise que toute personne établie au Québec de façon permanente doit être couverte par une assurance médicaments. Si vous êtes admissible à un régime privé offert notamment par un employeur ou une association, vous devez généralement y adhérer et y couvrir les personnes à votre charge visées par les règles applicables. Le régime public de la RAMQ est destiné aux personnes qui ne sont pas admissibles à un régime privé.
Il faut donc distinguer l’obligation liée aux médicaments d’une assurance santé complémentaire achetée volontairement pour d’autres dépenses.
Ne comparez pas seulement le pourcentage de remboursement
| Élément | À vérifier |
|---|---|
| Médicaments | Admissibilité, franchise, coassurance et liste de médicaments couverts |
| Professionnels | Pourcentage remboursé et plafond annuel par type de professionnel |
| Vision | Examens, lunettes, lentilles et fréquence de remboursement |
| Hospitalisation | Chambre, services additionnels et exclusions |
| Soins dentaires | Inclus ou vendus séparément, avec plafonds et périodes d’attente |
Un plafond annuel peut être plus important que le pourcentage affiché
Une police qui rembourse 80 % d’un service jusqu’à un plafond de 500 $ par année n’offre pas la même protection qu’une police avec un plafond plus élevé. Additionnez vos dépenses plausibles par catégorie et comparez-les aux plafonds. Si la prime annuelle dépasse largement les remboursements que vous utiliseriez probablement, vous payez surtout pour réduire l’incertitude plutôt que pour obtenir une économie automatique.
Regardez aussi les exclusions et délais d’attente
Certains contrats imposent une période d’attente, excluent certaines conditions ou limitent des catégories de soins. Vérifiez également si une dépense doit être prescrite, fournie par un professionnel reconnu ou soumise à une autorisation préalable.
Avant de souscrire
- Vérifiez d’abord votre couverture actuelle : employeur, conjoint, association et RAMQ.
- Listez vos dépenses non couvertes des 12 derniers mois.
- Comparez la prime annuelle aux plafonds réellement utilisables.
- Vérifiez les règles sur les médicaments séparément.
- Consultez aussi les crédits d’impôt possibles pour certaines dépenses médicales admissibles.
Frais médicaux et crédits d’impôt au Québec →
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