Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Les deux méthodes ont le même point de départ
Dans les deux cas, vous continuez à effectuer au moins le paiement minimum sur toutes les dettes. L’argent supplémentaire est ensuite concentré sur une seule dette à la fois.
Méthode avalanche
Vous classez les dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus faible. Toute somme supplémentaire va d’abord vers la dette la plus chère. La FCAC indique que cette méthode réduit généralement les intérêts totaux et peut accélérer le moment où vous devenez libre de dettes.
Méthode boule de neige
Vous classez plutôt les dettes du plus petit solde au plus grand. Vous éliminez rapidement un compte, puis redirigez son paiement vers le suivant. La FCAC reconnaît que cette méthode peut aider certaines personnes à rester motivées, même si elle peut coûter davantage en intérêts.
| Critère | Avalanche | Boule de neige |
|---|---|---|
| Priorité | Taux le plus élevé | Solde le plus faible |
| Coût d’intérêt | Généralement plus faible | Peut être plus élevé |
| Motivation | Résultats parfois moins visibles au début | Petites victoires rapides |
| Meilleur profil | Discipline et objectif de coût minimal | Besoin de momentum psychologique |
Avant de choisir
La FCAC recommande d’abord de traiter les comptes en retard. Une dette en souffrance peut accumuler frais, nuire au dossier de crédit et être envoyée au recouvrement. Il est donc parfois rationnel de remettre un compte à jour avant d’optimiser mathématiquement les taux.
Verdict
Si votre objectif principal est de payer le moins d’intérêt possible, l’avalanche est généralement supérieure. Si vous avez abandonné plusieurs plans de remboursement, la boule de neige peut être plus utile si les petites victoires vous aident à rester constant.
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