Dernière vérification : 11 septembre 2026.
Il n’existe pas de nombre universel
L’ACFC ne fixe pas un nombre idéal de cartes de crédit. Pour votre dossier, ce qui compte davantage est la façon dont vous gérez le crédit : paiements à temps, utilisation du crédit disponible, ancienneté des comptes et nouvelles demandes.
Le bon nombre est donc le plus petit nombre de cartes qui répond réellement à vos besoins et que vous pouvez gérer sans erreur.
Une seule carte peut suffire
Une carte peut être suffisante si elle est acceptée là où vous magasinez, que sa limite répond à vos dépenses normales et que vous n’avez pas besoin d’un deuxième réseau ou d’une carte de secours.
L’avantage principal est la simplicité : une seule date d’échéance, moins de comptes à surveiller et moins de risque d’oublier un paiement.
Pourquoi avoir une deuxième carte?
Une deuxième carte peut être utile pour une raison précise : avoir une solution de secours, utiliser un autre réseau de paiement, séparer certaines dépenses ou obtenir une meilleure valeur sur une catégorie particulière.
Elle augmente aussi votre crédit disponible total. Si vos soldes ne montent pas en même temps, cela peut réduire votre taux d’utilisation global. Mais ce n’est pas une raison suffisante pour ouvrir une carte inutile.
Quand plusieurs cartes deviennent un problème
- Vous perdez le suivi des dates d’échéance.
- Vous payez plusieurs frais annuels sans valeur réelle.
- Vous ouvrez des cartes seulement pour essayer d’améliorer votre cote.
- Vous utilisez les nouvelles limites pour augmenter vos dépenses.
- Vous faites plusieurs nouvelles demandes de crédit rapprochées.
L’ACFC recommande d’éviter de demander une nouvelle carte simplement parce que vos autres cartes approchent leur limite. Dans ce cas, le problème est le niveau de dette, pas le nombre de cartes.
Est-ce que trois, quatre ou cinq cartes nuisent à la cote?
Le nombre, à lui seul, ne permet pas de prédire votre cote. Plusieurs cartes bien gérées peuvent coexister avec un bon dossier. À l’inverse, une seule carte constamment près de sa limite et payée en retard peut poser problème.
Chaque nouvelle demande peut toutefois créer une vérification de crédit et un nouveau compte peut réduire l’ancienneté moyenne de votre historique. Multiplier les ouvertures sans raison ajoute donc des variables inutiles.
Faut-il fermer les cartes que vous n’utilisez pas?
Pas automatiquement. Une vieille carte sans frais peut contribuer à votre historique et à votre crédit disponible. Mais une carte coûteuse, difficile à gérer ou qui vous pousse à dépenser peut être raisonnablement fermée.
Une règle de décision simple
- Gardez une carte si elle a une fonction claire.
- Ajoutez-en une seulement si elle résout un besoin que vos cartes actuelles ne couvrent pas.
- Avant une nouvelle demande, vérifiez les frais, le réseau, les récompenses et l’impact potentiel d’une vérification de crédit.
- Fermez une carte lorsque son coût ou sa complexité dépasse son utilité, après avoir évalué l’effet sur votre utilisation et votre ancienneté.
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