Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Réponse rapide
Investir 100 $ par semaine représente 5 200 $ par année. La puissance de cette stratégie vient moins du montant hebdomadaire que de la durée pendant laquelle les contributions et les rendements composent ensemble.
Scénarios illustratifs
Les résultats suivants supposent une contribution de 100 $ chaque semaine, sans retrait, avec rendement constant hypothétique. Ils ne constituent pas une prévision.
| Durée | Somme versée | À 6 %/an | À 8 %/an |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 52 000 $ | ≈ 71 200 $ | ≈ 79 600 $ |
| 20 ans | 104 000 $ | ≈ 200 900 $ | ≈ 256 600 $ |
| 30 ans | 156 000 $ | ≈ 437 100 $ | ≈ 650 200 $ |
| 40 ans | 208 000 $ | ≈ 867 400 $ | ≈ 1 525 700 $ |
Pourquoi le temps devient dominant
Après 10 ans, la majeure partie du portefeuille provient encore de vos propres contributions. Après plusieurs décennies, les gains composés peuvent devenir plus importants que tout ce que vous avez versé.
C’est pourquoi commencer plus tôt peut avoir davantage de valeur que tenter de trouver le FNB qui gagnera un ou deux points de rendement supplémentaires.
Le rendement n’est pas constant dans la vraie vie
Les marchés produisent des années positives et négatives. Une moyenne annuelle de 6 % ou 8 % dans un exemple mathématique ne signifie pas que votre portefeuille progressera à ce rythme chaque année. L’ordre des rendements, les frais, les impôts et votre comportement modifieront le résultat.
100 $ par semaine ou 400 $ par mois?
La différence mathématique entre plusieurs fréquences proches est généralement secondaire par rapport au fait d’investir régulièrement. Choisissez surtout une cadence que vous pouvez automatiser et maintenir.
Le levier principal : augmenter progressivement la contribution
Si votre revenu augmente, faire passer automatiquement votre investissement de 100 $ à 125 $, puis 150 $ par semaine peut produire beaucoup plus d’impact que d’optimiser des détails minuscules. Votre taux d’épargne est une variable directement contrôlable.
Quel FNB utiliser?
Le véhicule dépend de votre allocation. Un portefeuille tout-en-un mondial comme XEQT ou VEQT peut réduire les décisions. Un fonds comme VFV ou XUU peut convenir à quelqu’un qui choisit consciemment une exposition américaine ou construit lui-même le reste du portefeuille.
Une structure simple
- Établir un fonds d’urgence adapté à votre situation.
- Choisir le compte approprié : CELI, REER, CELIAPP ou autre.
- Choisir une allocation diversifiée que vous pouvez conserver.
- Automatiser la contribution hebdomadaire.
- Augmenter la contribution quand votre revenu augmente.
- Éviter de modifier constamment la stratégie selon les manchettes.
Verdict
100 $ par semaine paraît modeste sur un mois, mais devient une machine à accumulation lorsqu’il est répété pendant des décennies. Le facteur décisif est la combinaison temps × contribution × discipline × rendement net de frais.
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