Dernière vérification : 10 septembre 2026.
500 $ par mois = 6 000 $ par année
Investir 500 $ par mois signifie verser 60 000 $ en 10 ans, 120 000 $ en 20 ans et 240 000 $ en 40 ans avant rendement. La puissance du plan vient de la combinaison entre ces cotisations et le temps laissé aux premiers dépôts pour composer.
Illustration à 7 % par année
Ce scénario suppose un rendement annualisé constant de 7 %, des cotisations mensuelles, aucun impôt et aucun frais. Il sert uniquement à illustrer la mécanique des intérêts composés.
| Durée | Cotisations | Valeur illustrée à 7 % |
|---|---|---|
| 10 ans | 60 000 $ | ≈ 85 500 $ |
| 20 ans | 120 000 $ | ≈ 253 800 $ |
| 30 ans | 180 000 $ | ≈ 584 700 $ |
| 40 ans | 240 000 $ | ≈ 1 235 800 $ |
Le million n’exige pas nécessairement une cotisation énorme
Dans cette illustration, les cotisations totales après 40 ans sont de 240 000 $, mais la valeur dépasse 1,2 M$. Le résultat dépend cependant énormément du rendement réellement obtenu et de la capacité à poursuivre le plan pendant plusieurs décennies.
Commencer 10 ans plus tôt change beaucoup
À rendement identique, 30 ans de cotisations illustrées donnent environ 585 000 $, contre plus de 1,2 M$ après 40 ans. La dernière décennie ajoute donc bien plus que les 60 000 $ de nouvelles cotisations, parce que tout le capital accumulé continue aussi à composer.
Augmenter la cotisation avec le salaire
Un plan réaliste n’a pas besoin de rester fixé à 500 $ toute la vie. Une hausse annuelle de salaire peut permettre de faire passer progressivement l’investissement à 550 $, 600 $ ou davantage sans réduire le niveau de vie actuel.
Quel compte utiliser?
Un CELI offre des retraits admissibles généralement non imposables; un REER donne une déduction fiscale mais les retraits sont imposables; un CELIAPP peut être particulièrement puissant pour un premier acheteur admissible. L’ordre dépend de votre situation et ne doit pas être choisi uniquement pour faciliter l’automatisation.
Quel placement?
Pour un horizon long, un FNB mondial tout-en-un à faibles coûts peut éviter le besoin de sélectionner et rééquilibrer plusieurs fonds. Le niveau de risque — 100 % actions, 80/20 ou autre — doit cependant être choisi avant le symbole.
Ce qui peut détruire le plan
- Arrêter les cotisations après une baisse de marché.
- Payer des frais élevés pendant des décennies.
- Investir l’argent nécessaire à court terme.
- Changer constamment de stratégie selon les performances récentes.
- S’endetter à taux élevé pour maintenir artificiellement l’investissement.
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