Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Réponse rapide
600 000 $ commence à offrir une marge nettement plus utile qu’un portefeuille de 300 000 $ à 400 000 $. À 4 %, il fournit environ 24 000 $ par année avant impôt; à 3,5 %, 21 000 $.
| Taux initial | Par année | Par mois |
|---|---|---|
| 3,5 % | 21 000 $ | 1 750 $ |
| 4,0 % | 24 000 $ | 2 000 $ |
| 4,5 % | 27 000 $ | 2 250 $ |
| 5,0 % | 30 000 $ | 2 500 $ |
Exemple : budget de 45 000 $
En prenant comme repère la RRQ moyenne de 731 $ par mois à 65 ans en 2026 et la SV maximale de 751,97 $ par mois pour les 65 à 74 ans, environ 17 796 $ de revenus publics seraient disponibles avant impôt. Il resterait environ 27 204 $ à financer par le portefeuille.
Sur 600 000 $, cela correspond à environ 4,53 %. Ce taux est plus exigeant que 4 %, mais la situation change rapidement si le budget est de 40 000 $ plutôt que 45 000 $ ou si d’autres revenus existent.
Le vrai levier : réduire l’écart à financer
Une petite rente d’employeur de 5 000 $ par année ferait tomber le besoin du portefeuille à environ 22 204 $, soit environ 3,70 % de 600 000 $. À ce niveau, les revenus garantis peuvent être aussi importants que 100 000 $ de capital supplémentaire.
600 000 $ et la séquence des rendements
Une retraite qui commence juste avant une forte baisse de marché peut être plus difficile qu’une retraite qui commence après plusieurs bonnes années. Maintenir une réserve de liquidités, réduire temporairement les dépenses discrétionnaires et éviter de considérer un taux de retrait comme une garantie peuvent améliorer la résilience.
CELI, REER et non-enregistré
La composition du 600 000 $ compte. Un retrait de CELI ne crée généralement pas de revenu imposable; un retrait REER/FERR oui. Les placements non enregistrés ont encore un autre traitement. Un plan de décaissement doit donc préciser d’où viennent les retraits.
Quand 600 000 $ est particulièrement solide
- Vos dépenses se situent autour de 40 000 $.
- Vous avez une RRQ proche ou supérieure à la moyenne.
- Votre logement est peu coûteux.
- Vous avez une petite pension ou d’autres revenus.
- Vous pouvez ajuster les dépenses après de mauvaises années.
Verdict
600 000 $ peut représenter un véritable capital de retraite au Québec, mais la robustesse dépend encore fortement du budget. À ce niveau, chaque source de revenu garantie réduit sensiblement la pression sur le portefeuille.
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