Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Le piège classique
Un compte qui annonce un taux très élevé pendant 90 ou 120 jours peut sembler supérieur à un compte dont le taux courant est plus modeste. Mais si votre argent reste un an, la majorité de la période peut être rémunérée au taux régulier.
Comparez le rendement sur toute la période
Supposons 25 000 $ placés pendant un an. Une offre à 5 % pendant trois mois puis 1 % pendant neuf mois produit environ 500 $ d’intérêt simple avant composition et impôt. Un compte à 2,5 % pendant douze mois produit environ 625 $. Le plus gros chiffre publicitaire n’est donc pas nécessairement le meilleur résultat annuel.
Les conditions comptent autant que le taux
- La promotion s’applique-t-elle seulement aux nouveaux dépôts?
- Faut-il être un nouveau client?
- Existe-t-il un plafond de solde admissible?
- La promo s’arrête-t-elle après un nombre précis de jours?
- Quel taux s’applique ensuite?
- Les retraits font-ils perdre un taux bonifié?
Exemple actuel : les structures peuvent être complexes
Les comptes d’épargne bancaires combinent parfois plusieurs couches : taux régulier, prime temporaire, période premium ou bonification liée à un forfait bancaire. Cela rend une comparaison directe difficile. La bonne méthode consiste à convertir chaque composante en dollars sur votre propre horizon.
Quand une promotion est excellente
Une promotion peut être très intéressante pour une grosse somme qui resterait autrement dans un compte peu rémunéré, surtout si vous êtes prêt à déplacer l’argent à la fin de la période. Le gain potentiel augmente avec le solde.
Quand ignorer la promo
Si vous ne voulez pas surveiller les dates ou déplacer votre argent régulièrement, un taux courant compétitif peut être plus simple. Une stratégie qui dépend de multiples rappels et transferts peut aussi perdre de la valeur si vous oubliez la date de fin.
Verdict
Comparez le rendement total attendu en dollars pendant votre vraie période de détention. Le taux promotionnel est une composante, pas le résultat final.
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