Calculateur de consolidation de dettes
Comparez deux scénarios sur la même durée plutôt que seulement deux paiements mensuels.
Pourquoi comparer sur la même durée
Une consolidation peut afficher un paiement mensuel plus bas simplement parce que la dette est étalée plus longtemps. Cela ne signifie pas automatiquement qu’elle coûte moins. Cet outil impose la même durée aux deux scénarios pour isoler l’effet du taux et des frais.
Le taux moyen est une simplification
Si vous avez plusieurs cartes et prêts, chaque dette peut avoir un taux différent. Un taux moyen pondéré par les soldes donne une approximation utile, mais un calcul dette par dette sera plus précis.
Les frais comptent
Ajoutez les frais de dossier, transfert ou mise en place réellement exigés. Une baisse de taux modeste sur une petite dette peut être entièrement absorbée par des frais élevés.
Le paiement ne suffit pas
Une consolidation devient surtout utile si elle réduit le coût total et si vous cessez d’accumuler de nouveaux soldes sur les comptes libérés. Réutiliser les anciennes limites peut transformer une consolidation en dette supplémentaire.
Taux variable
Une marge de crédit ou certains prêts utilisent un taux variable. Le résultat réel peut donc augmenter si les taux montent. Pour tester une marge, refaites le calcul avec un scénario de taux plus élevé.
Quand demander de l’aide
Si aucun paiement réaliste ne permet de stabiliser vos dettes, une comparaison de produits ne suffit plus. La FCAC recommande d’envisager de parler directement aux créanciers, à un conseiller en crédit ou à un syndic autorisé en insolvabilité selon la situation.