Calculateur de valeur nette d’une carte de crédit
Mesurez ce qu’une carte vous rapporte réellement sur une année, après les coûts.
Comment l’outil calcule la valeur
Les dépenses bonifiées reçoivent le taux supérieur saisi. Le reste des dépenses reçoit le taux de base. Nous soustrayons ensuite le frais annuel et le coût estimé des transactions en devises.
Exemple
Avec 24 000 $ de dépenses, dont 10 000 $ à 4 % et le reste à 1 %, les récompenses brutes atteignent 540 $. Après 120 $ de frais annuel, la valeur nette est de 420 $ avant frais de change.
Pourquoi ce calcul est meilleur qu’un pourcentage affiché
Une carte à 5 % peut être moins rentable qu’une carte à 2 % si peu de vos achats sont admissibles au taux bonifié, si le frais annuel est élevé ou si les récompenses sont difficiles à utiliser. Le pourcentage marketing n’est qu’une partie de l’équation.
Les plafonds de catégories
Certaines cartes plafonnent les dépenses qui obtiennent le taux supérieur. Si votre carte limite la catégorie bonifiée à 25 000 $ par année, ne saisissez pas plus que ce montant comme dépense bonifiée, même si vos achats réels dépassent le plafond.
Points vs remise en argent
Pour une carte à points, convertissez d’abord la valeur attendue des points en pourcentage. Si vous estimez qu’un point vaut 1 cent et que vous gagnez 3 points par dollar, utilisez 3 %. Si votre valeur de rachat est différente, adaptez le taux.
Frais de change
Un frais de 2,5 % sur 8 000 $ de dépenses étrangères coûte environ 200 $. Une carte sans frais de conversion peut donc créer une grande valeur même si son taux de récompense est inférieur.
Ce que l’outil ne compte pas
Nous n’attribuons aucune valeur automatique aux assurances, accès aux salons, avantages de voyage ou primes de bienvenue. Ajoutez-les mentalement seulement si vous les utiliseriez réellement et si leur valeur est suffisamment prévisible.
Verdict
Comparez deux cartes avec exactement les mêmes dépenses. La meilleure est celle qui laisse la plus grande valeur nette récurrente après tous les frais, pas celle qui a la meilleure publicité.