Calculateur CELI ou REER

Votre taux d’impôt aujourd’hui sera-t-il plus élevé qu’à la retraite?

Ce comparateur isole le mécanisme fiscal de base : déduction REER aujourd’hui contre retraits libres d’impôt du CELI.

Revenu avant impôt disponible ($)

Taux marginal actuel (%)

Taux d’impôt estimé au retrait REER (%)

Rendement annuel estimé (%)

Horizon (années)

VALEUR APRÈS IMPÔT ESTIMÉE

CELI

—

REER

—

Important : comparaison simplifiée à coût avant impôt égal. Elle n’inclut pas les crédits et prestations liés au revenu, les variations de taux d’impôt au fil du temps, les plafonds de cotisation, les retraits anticipés ni d’autres particularités personnelles.

La logique fondamentale

À rendement identique, le REER tend à être avantagé lorsque votre taux d’impôt au moment de la déduction est supérieur à votre taux d’impôt au retrait. Le CELI tend à gagner lorsque la relation est inversée. Si les taux sont identiques et qu’on compare correctement le même coût avant impôt, les résultats théoriques peuvent être très proches.

Pourquoi la vraie décision est plus complexe

Le CELI offre une grande flexibilité et ses retraits ne sont généralement pas inclus dans le revenu imposable. Les retraits REER sont imposables et peuvent interagir avec votre revenu de retraite. Votre choix doit donc tenir compte de beaucoup plus que ce calcul isolé.