Dernière vérification : 12 septembre 2026.
Ne partez pas d’une prime moyenne provinciale
La prime dépend du bâtiment, de sa localisation, des protections choisies, des franchises, de l’historique de sinistres et d’autres facteurs de tarification. Pour un budget sérieux, utilisez des soumissions réelles ou votre renouvellement actuel plutôt qu’un chiffre moyen présenté comme universel.
Ce que l’assurance habitation peut protéger
L’Autorité des marchés financiers et l’Agence de la consommation en matière financière du Canada rappellent qu’une police peut couvrir le bâtiment ou les biens, certains dommages et la responsabilité civile. Les contrats ne couvrent toutefois pas tous les risques de la même manière et des protections additionnelles peuvent être nécessaires.
Dégâts d’eau, inondation et exclusions
L’AMF souligne que certaines infiltrations, certains refoulements d’égout ou certaines situations d’inondation peuvent être exclus d’une protection de base et nécessiter un avenant. Lire uniquement le montant de la prime sans comparer les franchises, exclusions et limites peut donc donner une fausse impression de coût.
L’entretien normal n’est pas une réclamation d’assurance
L’assurance vise des événements couverts, pas l’usure prévisible d’une propriété. Canada.ca précise notamment que les événements considérés comme prévisibles et liés à l’entretien peuvent ne pas être couverts. Il faut donc conserver une réserve d’entretien distincte de la prime d’assurance.
Comment inscrire l’assurance au budget
Si la prime est annuelle, divisez-la par 12 pour obtenir son coût mensuel économique. Ajoutez aussi toute protection séparée que vous avez réellement souscrite. Une prime de 1 440 $ par année devient ainsi un poste budgétaire de 120 $ par mois.
Pourquoi la franchise compte aussi
Une franchise élevée peut réduire la prime, mais augmente le montant que vous devez pouvoir absorber lors d’un sinistre couvert. Votre fonds d’urgence et votre réserve de liquidité doivent donc être cohérents avec la franchise choisie.
Avant de demander une soumission, voyez aussi notre avis détaillé sur YouSet au Québec pour comprendre le rôle du courtier, la portée de la comparaison et les limites du modèle.
Condo : deux couches d’assurance
En copropriété divise, le syndicat assure notamment l’immeuble et les parties communes, tandis que le copropriétaire doit aussi avoir sa propre protection pour les éléments qui lui reviennent. Les frais de condo et la prime personnelle ne doivent donc pas être considérés comme des doublons parfaits.
Voir le hub assurance au Québec →
Construire une réserve d’entretien →
Voir les coûts récurrents d’un condo →
Calculer votre budget de propriété →