Dernière vérification : 10 septembre 2026.
La cote de crédit en une phrase
Une cote de crédit est un nombre qui résume certains éléments de votre dossier de crédit. Au Canada, elle se situe généralement entre 300 et 900. Plus elle est élevée, plus les prêteurs peuvent considérer que vous gérez le crédit de façon fiable.
Il n’existe toutefois pas une seule cote universelle. Les bureaux de crédit et les prêteurs peuvent utiliser des modèles différents, de sorte que la cote que vous voyez peut différer de celle utilisée lors d’une demande de prêt.
Ce qui influence le plus votre cote
L’ACFC indique que les facteurs importants comprennent notamment l’historique de paiements, le niveau d’endettement, l’utilisation du crédit, l’ancienneté des comptes, les types de crédit utilisés et les demandes récentes.
- Paiements : payer à temps est fondamental.
- Utilisation : l’ACFC recommande d’essayer de rester sous 30 % de votre limite totale.
- Ancienneté : un historique long et stable peut aider.
- Nouvelles demandes : trop de demandes rapprochées peuvent nuire.
Vérifier votre cote ne la fait pas baisser
Consulter votre propre dossier ou cote est une vérification de type « soft inquiry » et n’abaisse généralement pas votre cote. Une demande de carte, de prêt ou d’hypothèque peut plutôt créer une vérification « hard inquiry ».
Où voir sa cote gratuitement au Québec?
Le gouvernement du Canada indique qu’Equifax offre un accès gratuit à la cote dans toutes les provinces et territoires. Au Québec, TransUnion permet également d’obtenir gratuitement la cote dans le cadre de la Consumer Disclosure. Des services tiers comme Borrowell peuvent aussi fournir un accès gratuit à une cote Equifax.
Comment l’améliorer
- Payez toutes les factures au moins au minimum avant l’échéance.
- Réduisez les soldes de cartes et gardez l’utilisation faible.
- Évitez les demandes de crédit inutiles.
- Gardez vos vieux comptes sans frais lorsqu’ils sont faciles à gérer.
- Vérifiez vos dossiers Equifax et TransUnion pour détecter les erreurs.
Combien de temps faut-il?
Il n’existe pas de délai garanti. Les bureaux mettent à jour les dossiers au fur et à mesure que les prêteurs transmettent leurs données. Une amélioration durable repose surtout sur plusieurs mois de paiements réguliers, de faible utilisation et d’absence de nouveaux incidents.
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