Dernière vérification : 11 septembre 2026.
Commencez par les leviers les plus importants
L’ACFC identifie l’historique de paiement comme l’un des éléments les plus importants de votre cote. Avant de chercher une astuce, sécurisez les bases : paiements à temps, soldes contrôlés et moins de nouvelles demandes.
1. Ne manquez plus d’échéance
Activez le paiement automatique du minimum sur vos cartes et lignes de crédit, puis payez davantage manuellement lorsque possible. Un seul oubli évitable peut coûter plus cher qu’un outil d’optimisation sophistiqué.
Combien de temps un retard peut-il rester au dossier? →
2. Gardez l’utilisation basse
L’ACFC recommande d’essayer de rester sous 30 % de votre crédit disponible. Si une carte a une limite de 5 000 $, un solde déclaré de 1 000 $ représente 20 % d’utilisation.
Une utilisation faible peut être utile même si vous payez votre solde intégralement chaque mois, car le solde transmis au bureau peut être celui observé avant votre paiement final.
Une augmentation de limite peut-elle aider votre utilisation? →
3. Évitez les demandes inutiles
Les demandes fermes peuvent affecter votre cote. N’ouvrez pas plusieurs cartes simplement pour « construire » du crédit plus vite. Faites une demande quand le produit sert réellement votre stratégie.
Demande avec impact ou sans impact : ce qui affecte réellement la cote →
Combien de cartes de crédit faut-il avoir? →
4. Protégez l’ancienneté
Fermer un vieux compte peut réduire l’ancienneté moyenne et votre crédit disponible. Lorsqu’un vieux compte est sans frais et facile à gérer, le conserver ouvert peut être rationnel.
5. Vérifiez Equifax et TransUnion
Une erreur ne se corrige pas simplement parce qu’elle est injuste. Téléchargez vos deux dossiers et contestez les informations inexactes auprès du bureau concerné. L’ACFC recommande aussi cette vérification pour détecter la fraude.
6. Si votre dossier est très mince
Une carte de crédit garantie peut être une option lorsqu’un dossier est inexistant ou endommagé : elle exige un dépôt de sécurité et permet d’accumuler un historique de gestion du crédit lorsqu’elle est utilisée correctement.
Comprendre les cartes de crédit garanties →
Un produit de construction de crédit peut aussi ajouter une nouvelle ligne ou un prêt à tempérament au dossier. KOHO indique que son programme Credit Building utilise une ligne de crédit de 225 $ et transmet l’activité à Equifax chaque mois. Borrowell indique que son Credit Builder est structuré comme un prêt à tempérament de 48 mois avec paiements aux deux semaines.
Ces produits ne garantissent pas une hausse. Ils sont surtout utiles lorsque le problème est l’absence d’historique ou un dossier qui doit accumuler des paiements positifs.
Ce qui ne fonctionne pas
- Payer quelqu’un pour « effacer » une information exacte.
- Multiplier les demandes de crédit.
- Maintenir volontairement un solde et payer des intérêts pour créer une cote.
- Prendre de nouvelles dettes que vous n’auriez pas autrement.
Comparer Borrowell Credit Builder et KOHO Credit Building →