Dernière vérification : 11 septembre 2026.
Ne choisissez pas seulement le plus petit paiement
L’ACFC recommande de comparer le coût total du financement : montant financé, taux, frais, échéancier et durée. Une offre avec un paiement plus bas peut simplement étaler la dette plus longtemps et coûter davantage au total.
Financement offert chez le concessionnaire
Au Québec, l’Office de la protection du consommateur explique que le financement offert par la compagnie de crédit liée au commerçant prend généralement la forme d’une vente à tempérament. Vous prenez possession du véhicule, mais le créancier conserve des droits importants sur celui-ci jusqu’au paiement complet.
Le concessionnaire peut magasiner une offre auprès de différents prêteurs, mais l’ACFC précise qu’il n’est pas obligé de vous présenter le taux le plus bas disponible. Demandez quelles offres ont été obtenues et comparez-les à une proposition externe.
Financement auprès d’une banque ou autre institution
Obtenir une proposition avant d’entrer chez le concessionnaire vous donne un point de comparaison. L’OPC indique aussi qu’un financement externe peut parfois vous permettre de bénéficier d’un rabais offert aux clients qui paient comptant.
Le produit exact compte : un prêt automobile et un prêt personnel n’accordent pas nécessairement les mêmes droits sur le véhicule. Vérifiez donc le contrat, pas seulement le nom commercial du produit.
Le piège du « 0 % »
L’OPC recommande de vérifier si le taux d’intérêt annoncé est identique au taux de crédit inscrit au contrat. Les frais de crédit peuvent inclure, selon la situation, certains frais d’administration, assurances souscrites par l’entremise du commerçant ou la valeur d’un rabais comptant auquel vous renoncez.
Un taux d’intérêt affiché à 0 % ne garantit donc pas que le coût économique de l’option financée est nul.
Vous pouvez choisir votre financement
L’OPC rappelle qu’un commerçant ne peut pas vous obliger à financer ou louer le véhicule pour pouvoir l’acheter. Vous pouvez payer comptant ou utiliser le financement de votre choix.
Comparaison pratique
| Élément | Concessionnaire | Institution externe |
|---|---|---|
| Taux | Peut varier selon le prêteur choisi | Vous obtenez votre propre offre |
| Rabais comptant | Peut être perdu avec certaines promotions | Peut parfois rester accessible |
| Frais | Vérifier le taux de crédit et les produits ajoutés | Vérifier frais, garantie et modalités |
| Négociation | Demander plusieurs offres | Comparer avant la visite au concessionnaire |
| Décision | Choisir l’option au coût total le plus faible qui convient à votre budget | |
Avant de signer
- Demandez le prix du véhicule indépendamment du paiement mensuel.
- Obtenez le montant total financé et le taux de crédit.
- Comparez au moins une offre externe.
- Vérifiez la durée et le coût total des intérêts et frais.
- Retirez les produits optionnels que vous ne voulez pas.
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