Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Verdict rapide
KOHO Credit Building peut être utile pour une personne qui veut ajouter une ligne de crédit déclarée à Equifax sans utiliser une carte de crédit traditionnelle. KOHO indique qu’aucune vérification de crédit ferme n’est requise pour le programme et que l’activité est déclarée mensuellement.
Comment cela fonctionne
KOHO indique qu’une ligne de crédit de 225 $ est créée. Le but n’est pas d’emprunter cet argent pour le dépenser, mais de créer une ligne de crédit et un historique de paiements. Le taux d’utilisation sélectionné et l’activité de paiement sont transmis à Equifax.
Est-ce que cela garantit une hausse?
Non. KOHO précise que les résultats varient et qu’une nouvelle ligne de crédit peut même provoquer une petite baisse temporaire au départ. La valeur vient surtout de l’ajout d’historique positif lorsqu’un dossier est mince ou en reconstruction.
Combien cela coûte?
Le coût dépend du forfait KOHO. Les forfaits payants peuvent offrir une réduction sur Credit Building. KOHO affiche également des produits distincts comme Secured Credit Building; ne confondez pas les deux mécanismes.
Avantages
- Aucune hard credit check annoncée pour l’inscription.
- Déclaration mensuelle à Equifax.
- Aucun intérêt facturé sur la ligne Credit Building.
- Outil intégré dans la même application que le compte KOHO.
Inconvénients
- Un abonnement peut s’appliquer.
- Le produit ne remplace pas de bonnes habitudes sur vos autres comptes.
- Il ajoute une nouvelle ligne de crédit à votre dossier.
- Une amélioration de cote n’est jamais garantie.
Qui devrait surtout le considérer?
Le cas d’usage le plus logique est un dossier très mince, peu de comptes actifs ou une reconstruction après des problèmes de crédit. Si votre cote est déjà forte et votre historique long, le bénéfice marginal peut être faible.
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