Dernière vérification : 10 septembre 2026.
La règle québécoise en 2026
L’Office de la protection du consommateur indique que le versement minimal exigé sur une carte de crédit doit correspondre à au moins 5 % du solde dû indiqué sur l’état de compte. Un émetteur peut exiger davantage si le contrat le prévoit.
Exemple simple
Sur un solde de 8 000 $, 5 % représente 400 $. Mais ce montant n’est pas entièrement appliqué au capital : une partie sert à payer les intérêts et autres frais. Le solde diminue donc plus lentement qu’un simple calcul 8 000 ÷ 400.
Pourquoi le minimum devient coûteux
La FCAC rappelle que payer seulement le minimum allonge la durée de remboursement et augmente fortement les intérêts cumulés. Comme le minimum diminue à mesure que le solde baisse, les dernières années peuvent avancer très lentement.
Le minimum n’est pas une stratégie
Le paiement minimum sert surtout à éviter le défaut de paiement. Pour réduire réellement la dette, fixez un montant mensuel supérieur que votre budget peut soutenir de façon constante. Une stratégie trop agressive qui provoque ensuite des paiements manqués peut être contre-productive.
Que faire si vous ne pouvez pas payer plus?
- Arrêtez d’ajouter de nouvelles dépenses à la carte si possible.
- Contactez l’émetteur avant de manquer un paiement.
- Comparez un produit moins coûteux seulement si le taux et les frais réduisent réellement le coût total.
- Évitez de considérer le crédit disponible comme un revenu.
Verdict
Le 5 % est un plancher légal, pas une cible financière. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus il est utile de transformer le paiement minimum en paiement fixe supérieur.
Calculer le temps nécessaire pour rembourser votre solde →
Comparer deux stratégies de remboursement →