Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Qu’est-ce qu’un refinancement?
Refinancer signifie remplacer ou modifier votre financement hypothécaire pour emprunter davantage, modifier l’amortissement, consolider d’autres dettes ou changer la structure du prêt. Ce n’est pas la même chose qu’un simple transfert au renouvellement.
Combien peut-on emprunter?
L’ACFC indique qu’un propriétaire peut généralement emprunter jusqu’à environ 80 % de la valeur de sa propriété lorsqu’il utilise l’équité domiciliaire, sous réserve de la qualification et des politiques du prêteur.
Exemple
Si une propriété vaut 600 000 $ et que le total maximal garanti est limité à 80 %, cela représente 480 000 $. Avec un solde hypothécaire de 350 000 $, l’espace théorique maximal serait d’environ 130 000 $ avant qualification, frais et autres dettes garanties.
Consolider des dettes : avantage et risque
Un refinancement peut remplacer une dette de carte ou de prêt personnel à taux élevé par une dette garantie à taux plus faible. Mais transformer une dette courte en dette hypothécaire sur 20 ou 25 ans peut augmenter l’intérêt total si vous étirez trop le remboursement.
Refinancer pour investir ou rénover
Accéder à l’équité peut financer une rénovation, un investissement ou un achat important. Le coût apparent est le taux d’intérêt; le risque réel est que votre maison garantit maintenant une dette plus élevée.
Qualification et test de résistance
Un refinancement n’est généralement pas un « transfert direct » exempté du taux minimal prescrit, puisque le montant ou l’amortissement change. Le prêteur peut donc exiger une nouvelle qualification complète.
Frais à prévoir
- Évaluation de la propriété.
- Frais juridiques ou notariaux.
- Frais d’enregistrement ou de quittance.
- Pénalité si vous brisez le terme actuel.
- Frais administratifs éventuels.
Verdict
Le refinancement est utile quand il améliore réellement votre bilan ou votre trésorerie. Il est dangereux lorsqu’il sert seulement à convertir des dépenses courantes en dette hypothécaire plus longue.
Vérifier le coût de briser votre prêt actuel →
Comparer avec d’autres formes de crédit →