Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Réponse rapide
Prendre sa retraite à 60 ans est plus simple qu’à 55 ans parce que la RRQ devient disponible, mais il reste encore un pont de cinq ans avant la SV. La décision la plus importante est souvent de savoir si vous commencez la RRQ immédiatement ou si vous utilisez davantage votre portefeuille pour la retarder.
Combien donne la RRQ à 60 ans?
Retraite Québec indique qu’en 2026 la rente moyenne des personnes qui la demandent à 60 ans est d’environ 490 $ par mois, tandis que le maximum est d’environ 965 $ par mois. Le montant personnel dépend de votre historique de revenus et de cotisations.
Le coût de commencer tôt
Une rente commencée avant 65 ans est réduite à vie. Retraite Québec indique une réduction de 0,5 % à 0,6 % par mois avant 65 ans, soit environ 30 % à 36 % pour une demande à 60 ans. À l’inverse, la rente moyenne des nouvelles demandes à 65 ans est de 731 $ par mois en 2026.
Exemple : dépenses de 45 000 $
Si vous commencez une RRQ de 490 $ par mois à 60 ans, cela représente environ 5 880 $ par année. Avant 65 ans, un budget de 45 000 $ laisse donc environ 39 120 $ par année à financer par le portefeuille ou d’autres revenus.
À 65 ans, la SV peut s’ajouter. Son maximum est de 751,97 $ par mois pour les 65 à 74 ans en juillet–septembre 2026, soit environ 9 024 $ par année. Le déficit du portefeuille baisse alors, toutes choses égales par ailleurs.
Retarder la RRQ peut changer le pont
Si vous ne demandez pas la RRQ à 60 ans, le portefeuille doit financer davantage entre 60 et 64 ans. En échange, la rente à vie sera plus élevée. Un portefeuille plus important permet donc davantage de flexibilité dans le choix de l’âge de la RRQ.
Combien de capital faut-il?
Il n’existe pas de chiffre unique. Divisez le problème en deux phases : le déficit annuel de 60 à 64 ans, puis le déficit après 65 ans. Ensuite, testez plusieurs séquences de rendement et ajoutez une marge pour l’impôt et les dépenses irrégulières.
Le type de compte compte aussi
Financer le pont à partir d’un CELI peut avoir un effet fiscal différent d’un retrait REER. Un retrait REER s’ajoute généralement au revenu imposable, alors qu’un retrait CELI admissible ne le fait pas. Le choix des comptes peut donc influencer le revenu net et certaines prestations.
Checklist retraite à 60 ans
- Obtenez votre estimation RRQ personnalisée.
- Décidez si commencer à 60 ans est nécessaire ou simplement possible.
- Calculez cinq années sans SV.
- Projetez votre budget après 65 ans.
- Planifiez les retraits CELI, REER/FERR et non enregistrés ensemble.
Verdict
La retraite à 60 ans se joue surtout dans le financement du pont jusqu’à 65 ans. Une fois les prestations publiques en place, le capital requis peut baisser fortement; c’est pourquoi un calcul par phases est plus utile qu’une simple multiplication des dépenses par 25.
Comparer la RRQ à 60, 65 et 70 ans →