Les deux méthodes peuvent rester enregistrées
Un transfert direct peut être effectué en conservant les placements lorsque la nouvelle institution les accepte, ou après liquidation en argent à l’intérieur du REER. Dans les deux cas, l’objectif est que les actifs restent dans le système enregistré pendant le transfert.
Transfert en biens
Un transfert en nature permet généralement de conserver les titres pendant le déplacement. Il peut être utile pour éviter de vendre un FNB ou une action au mauvais moment simplement parce que vous changez de courtier.
Transfert en espèces
Avec un transfert en espèces, les placements sont vendus à l’intérieur du REER puis le solde monétaire est transféré. Le retrait n’est pas versé à vous personnellement; il demeure un transfert enregistré.
Le principal coût caché : rester hors marché
Si les titres sont vendus avant le transfert, il peut s’écouler un certain temps avant que l’argent soit disponible et réinvesti chez la nouvelle institution. Le marché peut monter ou baisser pendant cette période.
Quand l’en nature n’est pas possible
Certains fonds exclusifs, certificats ou produits offerts par l’institution sortante peuvent ne pas être acceptés par la nouvelle. Une liquidation partielle ou complète peut alors être nécessaire.
Vérifiez devises et coût de conversion
Si votre REER contient des actifs en USD, vérifiez que la nouvelle institution peut recevoir et maintenir la devise américaine. Une conversion forcée peut coûter plus cher que le transfert lui-même.
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