Calculateur de budget mensuel
Voyez ce qu’il reste réellement après vos dépenses du mois et la part mensuelle des factures qui n’arrivent qu’une ou deux fois par année.
Pourquoi inclure les dépenses annuelles?
Un budget peut afficher un surplus artificiel si vous comptez seulement les factures du mois courant. Assurance annuelle, entretien automobile, cadeaux, permis, abonnements ou autres dépenses périodiques coûtent de l’argent même pendant les mois où aucun paiement n’est exigé. L’outil divise donc votre estimation annuelle par 12 et l’intègre automatiquement au budget mensuel.
Que mettre dans « logement + services essentiels »?
Incluez le loyer ou l’hypothèque, les frais de condo s’il y en a, l’électricité, le chauffage, l’assurance habitation et les services de base que vous considérez nécessaires. Pour un propriétaire, vous pouvez utiliser notre calculateur de coûts récurrents de propriété afin d’obtenir une estimation plus structurée.
Que mettre dans « autres besoins »?
Cette catégorie peut inclure l’épicerie, le transport nécessaire, les médicaments, les frais de garde et les autres dépenses essentielles variables. Ne cherchez pas une frontière parfaite entre besoins et désirs : l’objectif est surtout de rendre vos hypothèses explicites afin de pouvoir les comparer aux dépenses réelles.
Comment lire la marge?
Le surplus ou déficit soustrait toutes les catégories saisies, y compris l’épargne prévue et les provisions annuelles. Un surplus positif signifie que le budget conserve encore un coussin. Un déficit signifie que vos hypothèses actuelles demandent plus d’argent que le revenu net saisi.
La marge après obligations soustrait le logement, les besoins, les paiements minimums de dette et la provision périodique, mais pas les dépenses discrétionnaires ni l’épargne planifiée. Elle montre combien vous pouvez répartir entre style de vie, épargne supplémentaire et remboursement accéléré de dette.
Le taux d’épargne n’est pas un objectif universel
L’outil calcule simplement l’épargne planifiée divisée par le revenu net. Il ne suppose pas qu’un pourcentage précis convient à tout le monde. Un ménage qui rembourse une dette coûteuse, finance des frais de garde ou traverse une période de revenu plus faible peut avoir une trajectoire différente d’un ménage sans dette.
Si votre revenu change chaque mois
Utilisez un revenu mensuel prudent plutôt que votre meilleur mois ou une moyenne gonflée par quelques contrats exceptionnels. Testez ensuite un scénario faible et un scénario normal. Pour une méthode plus complète, consultez notre guide budget avec revenu variable.
Faites ensuite un test avec le réel
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande de comparer régulièrement le budget aux dépenses réellement observées. Après un mois, remplacez les estimations qui étaient trop basses ou trop hautes. Après quelques cycles, l’outil devient beaucoup plus utile qu’un modèle théorique.
Voir comment calculer les provisions annuelles →
Source de méthode : Agence de la consommation en matière financière du Canada — Faire un budget.