Calculateur de capital retraite par dépenses et par âge

Pourquoi ce calcul diffère d’une simple règle de 4 %

Une personne qui prend sa retraite à 50 ans ne reçoit pas immédiatement la RRQ et la SV. En 2026, la rente de retraite du RRQ peut commencer à 60 ans et augmente si elle est retardée après 65 ans, jusqu’à 72 ans. La Sécurité de la vieillesse peut commencer à 65 ans et être reportée jusqu’à 70 ans. Le besoin de retrait du portefeuille change donc avec l’âge.

Le calcul additionne la valeur actuelle de chaque déficit annuel entre l’âge de retraite et l’âge de fin de projection. Par exemple, avant l’arrivée de la RRQ, le déficit correspond aux dépenses moins les autres revenus durables. Après le début du RRQ, cette rente réduit le déficit. Après le début de la SV, les deux revenus publics peuvent réduire encore la part financée par les placements.

Comment utiliser le résultat

Le chiffre de « capital requis » est un scénario mathématique sous rendement réel constant, pas un montant garanti. Utilisez-le comme point de comparaison avec un calcul par taux de retrait, puis testez des rendements plus faibles, une retraite plus longue et des dépenses plus élevées. Plus votre retraite commence tôt, plus une marge pour les mauvaises premières années de marché devient importante.

Impôt et comptes enregistrés

L’outil ne calcule pas l’impôt. Si vos dépenses saisies sont après impôt, les retraits bruts nécessaires d’un REER ou d’un FERR peuvent être supérieurs. Les retraits d’un CELI ne sont généralement pas inclus dans le revenu imposable. Pour un plan complet, combinez le calendrier de dépenses avec votre ordre de décaissement.

Guide : prendre sa retraite à 50 ans →

Guide : ordre de décaissement au Québec →