Calculateur de frais FNB
Voyez combien quelques points de base de frais peuvent coûter sur plusieurs décennies — sans confondre frais et qualité d’allocation.
Pourquoi les frais composent eux aussi
Un MER semble petit parce qu’il est exprimé en pourcentage annuel. Pourtant, l’impact ne se limite pas au montant de frais payé cette année : l’argent retiré du portefeuille ne peut plus produire de rendement futur. Sur plusieurs décennies, cette perte de croissance composée peut devenir beaucoup plus importante que le coût de la première année.
Par exemple, un écart de 0,12 point de pourcentage paraît minime sur 10 000 $. Sur un portefeuille qui grossit pendant 30 ou 40 ans avec de nouvelles contributions, l’écart final peut devenir matériel. Le calculateur permet précisément de tester cet effet avec vos propres hypothèses.
Comment le calcul fonctionne
Le calcul soustrait chaque MER du rendement brut hypothétique, puis applique le rendement net mensuellement au portefeuille et aux contributions. Il s’agit d’une simplification : les rendements réels varient, les frais sont prélevés dans la valeur liquidative et d’autres coûts peuvent s’appliquer.
Quels coûts ne sont pas inclus?
Le MER n’est pas nécessairement le coût total de possession. Selon le FNB et la plateforme, il peut aussi y avoir des commissions de négociation, écarts acheteur-vendeur, frais de conversion CAD-USD, retenues fiscales sur certains dividendes, frais de compte ou coûts liés à la structure du produit. Deux FNB ayant le même MER peuvent donc produire des coûts réels différents.
Ne choisissez pas un mauvais portefeuille pour économiser 0,10 %
Les frais sont certains, donc ils méritent d’être contrôlés. Mais un FNB à 0,08 % et un portefeuille tout-en-un à 0,20 % peuvent avoir des allocations radicalement différentes. Comparez d’abord le rôle, la diversification et le risque; comparez ensuite le coût entre solutions qui accomplissent le même travail.
Autrement dit, optimiser les frais est utile après avoir choisi une stratégie cohérente. Réduire un MER tout en augmentant involontairement la concentration géographique ou le risque du portefeuille n’est pas forcément une amélioration.
Comment utiliser cet outil
- Entrez la valeur actuelle de votre portefeuille.
- Ajoutez vos contributions mensuelles prévues.
- Utilisez le même rendement brut pour les deux scénarios.
- Entrez le MER de chaque FNB.
- Testez plusieurs horizons, notamment 10, 20 et 30 ans.