Dernière vérification : 11 septembre 2026.
L’assurance vie hypothécaire est facultative
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada précise que l’assurance vie hypothécaire vendue avec un prêt est facultative. Un prêteur ne peut pas vous obliger à acheter cette protection facultative pour approuver votre hypothèque. Il faut aussi la distinguer de l’assurance prêt hypothécaire comme la SCHL, qui protège le prêteur contre le défaut de paiement lorsque certaines conditions de mise de fonds s’appliquent.
Qui reçoit l’argent?
Dans une assurance vie hypothécaire, le prêteur est généralement le bénéficiaire : au décès couvert, l’objectif est de rembourser le solde de l’hypothèque. Dans une assurance vie personnelle, vous désignez normalement le ou les bénéficiaires selon les règles du contrat; ceux-ci peuvent alors utiliser le capital pour l’hypothèque, le revenu familial ou d’autres besoins.
Le capital hypothécaire diminue avec la dette
Canada.ca explique que la prestation d’une assurance vie hypothécaire correspond généralement au solde de l’hypothèque. À mesure que le prêt est remboursé, la prestation potentielle diminue. Une police personnelle avec capital assuré fixe peut, elle, maintenir le même montant tant que la police demeure en vigueur selon ses modalités.
La prime et le capital ne baissent pas nécessairement ensemble
Un point important du produit hypothécaire est que les primes peuvent rester les mêmes pendant que le solde assuré diminue. Il faut donc comparer le coût sur plusieurs années plutôt que le prix du premier mois seulement.
Que se passe-t-il si vous changez de prêteur?
Une protection directement liée à un prêt peut devoir être remplacée ou réévaluée lorsque l’hypothèque change. Une police personnelle n’est pas, par définition, attachée au même prêteur. Cette portabilité peut être importante lors d’un renouvellement ou d’un transfert d’hypothèque.
Quand l’assurance hypothécaire facultative peut rester simple
Elle peut séduire une personne qui veut une souscription intégrée au prêt et un objectif très précis : éliminer le solde hypothécaire. La simplicité ne doit toutefois pas empêcher de comparer le bénéficiaire, les exclusions, la souscription, le capital décroissant et le coût avec une protection individuelle.
Ne confondez pas trois protections différentes
| Produit | Risque couvert | Bénéficiaire/protection principale |
|---|---|---|
| Assurance prêt hypothécaire SCHL | Défaut de paiement | Protège le prêteur |
| Assurance vie hypothécaire facultative | Décès couvert | Rembourse le prêteur selon le solde |
| Assurance vie personnelle | Décès couvert | Capital versé au bénéficiaire désigné |
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