Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Oui, vous pouvez magasiner ailleurs
À l’échéance du terme, vous n’êtes pas obligé de rester avec votre prêteur actuel. Vous pouvez transférer le solde vers une autre institution si le nouveau prêteur accepte le dossier.
Le changement de 2024 aide certains emprunteurs
L’OSFI n’exige plus le taux minimal de qualification prescrit pour certains « transferts directs » d’hypothèques non assurées entre prêteurs fédéraux lorsque le solde et l’amortissement contractuel n’augmentent pas. Le nouveau prêteur doit tout de même faire sa propre analyse de crédit.
Quand le test de résistance peut revenir
Si vous augmentez le montant emprunté, rallongez l’amortissement ou transformez le dossier en refinancement, vous sortez du simple transfert direct. La qualification peut alors être différente.
Frais possibles
Un transfert peut entraîner des frais d’évaluation, juridiques, de quittance ou de radiation/enregistrement. Certaines institutions les absorbent ou les remboursent, mais cela doit être confirmé dans l’offre plutôt que supposé.
Charge standard vs charge collatérale
Une hypothèque enregistrée sous forme de charge collatérale peut rendre le transfert plus complexe. L’ACFC note que des frais additionnels peuvent s’appliquer et que d’autres dettes garanties par la même charge peuvent devoir être réglées ou transférées.
Quand changer de prêteur vaut la peine
Ne comparez pas seulement 0,10 ou 0,20 point de taux. Regardez aussi les privilèges de remboursement, la portabilité, les pénalités, la possibilité de convertir un taux variable, les frais de sortie et la flexibilité si vous vendez avant la prochaine échéance.
Exemple de logique
Une économie de 70 $ par mois vaut 4 200 $ sur cinq ans avant actualisation. Si le changement coûte 1 000 $ de frais nets, l’avantage brut demeure 3 200 $. Notre calculateur de seuil de rentabilité permet de tester cette logique avec vos chiffres.
Calculer le seuil de rentabilité d’un changement de prêteur →
Guide du renouvellement hypothécaire →