Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Ne signez pas automatiquement l’offre de votre prêteur
Un renouvellement est un nouveau contrat. Votre prêteur actuel peut vous envoyer une offre simple à accepter, mais vous pouvez comparer d’autres prêteurs, renégocier le terme, choisir un autre type de taux ou ajuster l’amortissement restant.
Commencez quelques mois avant l’échéance
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada recommande de laisser du temps pour comparer les options, surtout si votre hypothèque est enregistrée avec une charge collatérale. Changer de prêteur peut alors exiger des démarches ou frais supplémentaires.
Pourquoi 2026 mérite une vraie comparaison
La Banque du Canada estime qu’une partie importante des emprunteurs à taux fixe de cinq ans qui renouvellent encore en 2026 subissent une hausse de paiement par rapport aux taux très bas de la pandémie. L’enjeu n’est donc pas seulement le taux affiché : c’est le nouveau paiement mensuel et la vitesse de remboursement du capital.
Les cinq variables à comparer
- Taux d’intérêt et type fixe ou variable.
- Durée du nouveau terme.
- Amortissement restant.
- Privilèges de remboursement anticipé.
- Frais de transfert, évaluation ou mainlevée.
Allonger l’amortissement réduit le paiement, mais augmente l’intérêt
Si vous renouvelez un solde de 350 000 $ et rallongez l’amortissement restant, le paiement peut devenir plus facile à gérer. Mais vous remboursez le capital plus lentement et payez généralement davantage d’intérêt sur la durée totale.
Renouveler ou changer de prêteur?
Depuis novembre 2024, l’OSFI ne prescrit plus le test de résistance minimal pour certains transferts directs d’hypothèques non assurées entre institutions fédérales lorsque le montant et l’amortissement n’augmentent pas. Cela peut faciliter la comparaison au renouvellement, sans garantir l’approbation.
Checklist 60 à 120 jours avant
- Demandez le solde exact et l’amortissement restant.
- Comparez au moins plusieurs offres.
- Calculez le nouveau paiement, pas seulement le taux.
- Vérifiez la pénalité si vous changez avant l’échéance.
- Comparez les clauses de remboursement anticipé.
Calculer votre paiement après renouvellement →
Changer de prêteur au renouvellement →