Dernière vérification : 11 septembre 2026.
Réponse rapide
Si votre portefeuille doit financer la totalité de 60 000 $ par année, le repère est de 1 500 000 $ à 4 %, environ 1 714 000 $ à 3,5 % et 2 000 000 $ à 3 %. Ce sont des scénarios arithmétiques, pas des taux de retrait garantis.
| Taux de retrait choisi | Capital pour 60 000 $/an |
|---|---|
| 4 % | 1 500 000 $ |
| 3,5 % | ≈ 1 714 000 $ |
| 3 % | 2 000 000 $ |
Les revenus publics peuvent réduire fortement le besoin après 65 ans
Le RRQ peut commencer dès 60 ans et la SV dès 65 ans. Si, après 65 ans, un couple ou une personne dispose de 24 000 $ par année de RRQ, SV et autres pensions, le portefeuille doit financer 36 000 $ plutôt que 60 000 $. À 4 %, ce déficit correspond à un repère d’environ 900 000 $.
Mais cette réduction ne doit pas être appliquée aux années où les rentes ne sont pas encore disponibles. Une retraite à 50 ou 55 ans comporte une longue phase où les placements doivent financer une plus grande partie des dépenses.
Un budget de 60 000 $ doit préciser ce qui est inclus
Vérifiez si le montant comprend les impôts, le logement, les voyages, les véhicules, les rénovations, l’aide aux enfants et les dépenses de santé non assurées. Un budget qui exclut les dépenses irrégulières sous-estime souvent le capital réellement nécessaire.
Compte imposable, REER/FERR et CELI ne se valent pas au décaissement
Les retraits de REER et de FERR sont généralement inclus dans le revenu imposable. Les retraits d’un CELI ne sont généralement pas inclus dans le revenu et n’affectent pas les prestations fédérales fondées sur le revenu. Un plan de 60 000 $ de dépenses peut donc nécessiter des retraits bruts différents selon le compte utilisé.
Le meilleur calcul est un calendrier de déficits
Plutôt que de multiplier 60 000 $ par 25 et de s’arrêter là, projetez chaque année : dépenses, revenus durables, début du RRQ, début de la SV et rendement réel supposé. Notre outil fait ce calcul phase par phase et affiche aussi l’écart avec votre portefeuille actuel.
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