Dernière vérification : 10 septembre 2026.
La différence essentielle
Un compte d’épargne privilégie l’accès immédiat. Un certificat de placement garanti (CPG) échange une partie de cette flexibilité contre un taux fixé pour une durée déterminée. Le meilleur choix dépend donc moins du taux affiché que de la date à laquelle vous pourriez avoir besoin de l’argent.
Compte d’épargne
Il convient bien au fonds d’urgence et aux dépenses prévues dans un avenir incertain. Le taux peut changer à tout moment, mais vous pouvez généralement transférer ou retirer l’argent sans attendre une échéance, sous réserve des conditions du compte.
CPG
Un CPG vous donne un taux connu pour une période déterminée. L’ACFC décrit les CPG et dépôts à terme comme des placements garantis où le capital est remboursé à l’échéance selon les conditions du produit. Le compromis est que certains CPG ne peuvent pas être encaissés avant l’échéance.
| Critère | Compte d’épargne | CPG |
|---|---|---|
| Taux | Variable | Généralement fixé pour le terme |
| Accès | Élevé | Variable selon le produit |
| Horizon | Très court / incertain | Date connue |
| Risque de réinvestissement | Taux peut baisser immédiatement | Taux verrouillé jusqu’à échéance |
Pour un fonds d’urgence
Le compte d’épargne gagne généralement parce que l’urgence n’a pas de date prévue. Un CPG non rachetable peut offrir un meilleur taux tout en échouant à la mission principale : rendre l’argent disponible précisément lorsque vous en avez besoin.
Pour une dépense prévue dans 12 à 24 mois
Un CPG peut devenir plus intéressant si vous connaissez la date approximative du besoin et êtes certain de ne pas devoir toucher le capital avant. Une mise de fonds immobilière prévue dans 18 mois est un exemple typique.
Protection des dépôts
Les comptes d’épargne et CPG admissibles détenus auprès d’une institution membre de la SADC peuvent être protégés jusqu’aux limites applicables. La SADC protège généralement jusqu’à 100 000 $ par catégorie de couverture, par institution membre, pour les dépôts admissibles.
Verdict
Utilisez un compte d’épargne quand la date du besoin est incertaine. Utilisez un CPG quand la date est connue et que verrouiller le capital ne crée pas de risque de liquidité.
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