Calculateur de rendement CPG
Estimez l’intérêt total et la valeur à échéance d’un certificat de placement garanti.
Comment le calcul fonctionne
L’outil applique une formule de composition à taux fixe. Un CPG de 25 000 $ à 4 % pendant trois ans, composé annuellement, atteint environ 28 122 $ à l’échéance, soit environ 3 122 $ d’intérêt avant impôt. Le résultat réel dépend des modalités exactes du produit.
Le taux ne suffit pas pour choisir un CPG
Deux CPG au même taux peuvent avoir une valeur pratique différente. Vérifiez le terme, la possibilité de retrait anticipé, le moment où les intérêts sont payés, la fréquence de composition, les conditions de renouvellement et l’émetteur.
CPG non enregistré : attention à l’impôt
Dans un compte non enregistré, les intérêts sont généralement imposables comme revenu. Pour plusieurs CPG à intérêt composé, l’ARC exige généralement que l’intérêt soit déclaré au fur et à mesure qu’il est gagné selon les règles applicables, même si vous ne recevez le capital et l’intérêt qu’à l’échéance.
CPG dans un CELI
Un CELI peut détenir certains CPG et l’intérêt admissible y est généralement libre d’impôt. Cela ne signifie pas automatiquement qu’un CPG est la meilleure utilisation de vos droits CELI : comparez l’horizon, votre besoin de sécurité et la valeur potentielle d’utiliser cet espace pour des placements de long terme.
Protection des dépôts
Les CPG admissibles émis par une institution membre de la SADC peuvent être protégés jusqu’aux limites applicables. La couverture est généralement de 100 000 $ par catégorie de dépôt, par institution membre, et les CPG sont combinés avec les autres dépôts admissibles de la même catégorie.
Pourquoi le rendement affiché peut différer
Certains produits versent l’intérêt annuellement au lieu de le composer, certains utilisent une fréquence différente et certains ont des taux progressifs. Utilisez donc ce calculateur pour comparer des scénarios, puis confirmez la valeur contractuelle auprès de l’institution.
Quand un CPG est adapté
Il est particulièrement utile lorsqu’une somme doit rester sécuritaire jusqu’à une date raisonnablement connue : mise de fonds, achat important, portion conservatrice d’un portefeuille ou épargne à court terme. Pour un fonds d’urgence immédiat, la liquidité peut être plus importante que le taux.