Dernière vérification : 11 septembre 2026.
Les deux utilisent votre maison, mais pas de la même façon
Une marge de crédit hypothécaire est du crédit renouvelable garanti par la maison. Une hypothèque inversée est un prêt garanti conçu généralement pour les propriétaires de 55 ans ou plus, sans paiements réguliers obligatoires avant l’échéance prévue au contrat.
| Critère | Hypothèque inversée | Marge hypothécaire |
|---|---|---|
| Âge | Généralement 55 ans ou plus | Pas de seuil d’âge comparable |
| Limite générale | Jusqu’à environ 55 % de la valeur, selon le dossier | Jusqu’à 65 % de la valeur pour la portion marge |
| Paiements | Pas de paiements réguliers requis en général | Paiements réguliers requis |
| Qualification | Critères du prêteur, âge et propriété importants | Valeur nette, revenu/crédit et test de résistance auprès d’une banque |
| Taux | Habituellement plus élevé | Habituellement plus bas |
La marge est souvent moins chère si vous pouvez la servir
L’ACFC indique que le taux d’une hypothèque inversée est habituellement supérieur à celui d’une marge hypothécaire. Avec une marge, vous payez généralement les intérêts sur le montant utilisé et devez faire des paiements réguliers. Cette obligation réduit le risque que la dette capitalise sans contrôle, mais exige un revenu suffisant.
L’hypothèque inversée résout surtout un problème de trésorerie
Un retraité peut posséder une maison importante sans disposer d’un revenu permettant de soutenir des paiements mensuels élevés. L’absence de paiements réguliers peut alors être utile, au prix d’une dette qui augmente avec le temps.
La qualification est différente
Pour une marge hypothécaire auprès d’une banque, l’ACFC précise qu’il faut une valeur nette minimale et passer un test de résistance. Une hypothèque inversée se concentre davantage sur l’âge des propriétaires inscrits au titre, la propriété, sa valeur et les critères du prêteur.
Ne comparez pas seulement le montant disponible
Comparez le coût total après 5, 10 et 20 ans, les paiements exigés, votre capacité à absorber une hausse de taux, l’effet sur votre succession et votre probabilité de vendre la maison. Pour un besoin court, le coût cumulé peut dominer la décision. Pour un besoin de revenu sans paiement régulier, la structure devient centrale.
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