Dernière vérification : 10 septembre 2026.
Ce que rallonger l’amortissement change
L’amortissement est le temps prévu pour rembourser complètement l’hypothèque. À solde et taux identiques, l’allonger réduit le paiement mensuel mais ralentit le remboursement du capital.
Exemple conceptuel
Un ménage qui renouvelle après une hausse de taux peut retrouver un paiement trop élevé. Passer d’un amortissement restant de 15 ans à 20 ans peut réduire la mensualité, mais la dette reste en place plus longtemps et davantage d’intérêt est payé au total.
Ce n’est pas toujours un simple renouvellement
Augmenter l’amortissement contractuel peut transformer le dossier en nouvelle souscription ou refinancement selon le prêteur. L’exemption OSFI pour certains transferts directs non assurés exige précisément qu’il n’y ait pas d’augmentation de l’amortissement ni du montant emprunté.
Quand cela peut être rationnel
- Votre paiement actuel menace votre budget.
- Vous avez un revenu temporairement plus faible.
- Vous voulez éviter de vendre dans de mauvaises conditions.
- Vous prévoyez accélérer de nouveau les paiements plus tard.
Quand cela devient coûteux
Si l’allongement sert uniquement à libérer de la trésorerie pour augmenter des dépenses discrétionnaires, vous échangez un confort immédiat contre davantage d’intérêt futur. La décision est meilleure lorsqu’elle protège une situation financière autrement saine.
Comparez trois scénarios
- Garder l’amortissement actuel.
- Allonger l’amortissement.
- Verser un montant forfaitaire avant le renouvellement puis conserver l’amortissement.
Le bon scénario est celui qui équilibre paiement, intérêt total et flexibilité, pas celui qui produit simplement la mensualité la plus basse.
Comparer le nouveau paiement selon l’amortissement →
Comprendre quand le changement devient un refinancement →