Calculateur de mise de fonds minimale
Estimez le minimum réglementaire selon le prix d’achat.
Règle utilisée
Jusqu’à 500 000 $, le minimum est généralement 5 %. De 500 000 $ à moins de 1,5 M$, il faut 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste. À 1,5 M$ ou plus, l’assurance hypothécaire SCHL n’est pas disponible; une mise de fonds d’au moins 20 % est généralement requise.
Exemple
Pour une propriété de 750 000 $, le calcul est 25 000 $ sur les premiers 500 000 $, plus 25 000 $ sur les 250 000 $ restants, soit 50 000 $.
Pourquoi 20 % est un seuil important
Avec moins de 20 % de mise de fonds, une assurance prêt hypothécaire est généralement exigée. Une mise de fonds plus élevée peut donc réduire le capital emprunté et éliminer une prime d’assurance importante, mais elle utilise aussi davantage d’épargne.
Le minimum n’est pas nécessairement optimal
Une mise de fonds minimale peut accélérer l’accès à la propriété et laisser plus de liquidités disponibles. À l’inverse, une mise plus élevée peut réduire le paiement et le coût d’intérêt. La bonne cible dépend du taux hypothécaire, de votre fonds d’urgence et des autres utilisations possibles du capital.
N’oubliez pas les frais de clôture
La mise de fonds n’est pas le seul argent requis. Prévoyez aussi le notaire, l’inspection, les droits de mutation, les ajustements de taxes, le déménagement et les premières réparations. Utiliser chaque dollar pour la mise de fonds peut rendre les premiers mois inutilement fragiles.
Premier acheteur : sources de mise de fonds
Un acheteur admissible peut notamment combiner de l’épargne personnelle, un retrait admissible du CELIAPP et jusqu’à 60 000 $ du RAP selon les règles actuelles. Ces programmes ne remplacent pas les critères de qualification du prêteur.
Ce que le calculateur ne mesure pas
Il ne calcule ni votre capacité d’emprunt, ni le test de résistance hypothécaire, ni les frais de clôture. Il répond uniquement à la question du minimum de mise de fonds selon le prix saisi.