Patrimoine Libre

Maison & hypothèque

Gérez la propriété comme une décision de patrimoine.

Guides québécois sur achat, coûts récurrents, hypothèque, renouvellement, refinancement, pénalités, entretien et remboursement.

Posséder une propriété ne se résume pas au taux hypothécaire. Nous comparons liquidités d’achat, paiement, taxes, assurance, entretien, flexibilité, qualification, pénalités et coût d’opportunité sur toute la durée de la décision.

PROPRIÉTAIRE · BUDGET

Coûts récurrents d’un propriétaire

Taxes municipales et scolaires, assurance, entretien, services publics et frais de condo après l’achat.

Calculateur des coûts de propriétaire

Additionnez hypothèque, taxes, assurance, services, entretien et frais de condo dans un budget mensuel.

Frais d’achat d’une maison au Québec

Droits de mutation, notaire, inspection, ajustements et autres liquidités à prévoir au-delà de la mise de fonds.

Calculateur des frais d’achat

Estimez les droits de mutation et additionnez notaire, inspection, ajustements et taxe sur assurance.

Renouvellement hypothécaire au Québec

Taux, terme, amortissement, paiement et points à comparer avant de signer.

Changer de prêteur au renouvellement

Transfert direct, règles OSFI, frais possibles et seuil de rentabilité.

Taux fixe ou variable?

Comparer stabilité, risque de taux, paiements, pénalités et flexibilité.

Briser une hypothèque : pénalité

Comprendre les pénalités, frais et le calcul économique d’une sortie avant terme.

Refinancer une hypothèque au Québec

Accès à l’équité, limite de 80 %, consolidation, qualification et risques.

RETRAITE · ÉQUITÉ

Hypothèque inversée au Québec

Accéder à une partie de la valeur nette de sa résidence après 55 ans sans paiement régulier, avec coûts et impact sur l’équité.

Remboursement anticipé

Privilèges, paiements forfaitaires et arbitrage entre dette et investissement.

Rallonger l’amortissement au renouvellement

Réduire le paiement peut aider la trésorerie, mais augmente généralement l’intérêt total.

Calculateur de renouvellement

Estimez votre nouveau paiement selon le solde, le taux et l’amortissement restant.

OUTIL · RETRAITE

Calculateur hypothèque inversée

Projetez le solde du prêt et l’équité restante selon montant, taux, durée et évolution de la valeur de la maison.

Calculateur changement de prêteur

Mesurez le coût initial, l’économie mensuelle et le seuil de rentabilité.

Mise de fonds minimale au Canada

Calculez la mise de fonds minimale selon le prix d’achat de la propriété et le seuil de 1,5 M$.

Assurance prêt hypothécaire SCHL

Quand elle est requise, combien elle peut coûter et comment la prime est calculée.

Assurance vie hypothécaire ou personnelle?

Distinguer la protection facultative liée au prêt d’une assurance vie personnelle et de la SCHL.

CELIAPP + RAP : peut-on utiliser les deux?

Combiner un retrait admissible CELIAPP avec jusqu’à 60 000 $ du RAP pour la même habitation.

Amortissement 30 ans pour premier acheteur

Comprendre quand une période d’amortissement assurée de 30 ans peut être disponible.

Crédit québécois d’accès à la propriété 2026

Le nouveau crédit remboursable peut couvrir jusqu’à 5 875 $ de droits de mutation admissibles.

Rembourser l’hypothèque ou investir?

Comparer rendement garanti après impôt, risque, liquidité et horizon.

Acheter une maison ou investir?

Comparer mise de fonds, coût d’opportunité, stabilité, diversification et flexibilité.

Calculateur de mise de fonds minimale

Entrez le prix d’achat pour obtenir la mise de fonds minimale réglementaire.

Calculateur assurance hypothécaire

Estimez la prime SCHL selon le prix et la mise de fonds.